Avelo

Proces do detailu

Co všechno se stane, když ověřujete klienta

Zadáte IČO a pošlete klientovi odkaz — a na naší straně se rozběhne celý proces identifikace, kontroly a hodnocení rizik podle zákona č. 253/2008 Sb. Tady je, co přesně děláme a co je výsledkem.

Fáze procesu

  1. § 7, § 8 odst. 2 písm. b)Krok 1

    Identifikace firmy z ARES

    Podle IČO (nebo názvu) načteme z registru ARES obchodní jméno, sídlo, právní formu a z veřejného rejstříku i aktuální statutární orgán.

    Zdroj: Registr ARES (ares.gov.cz) — reálné veřejné REST API.

  2. § 8Krok 2

    Ověření totožnosti přes bankovní identitu

    Klient se ověří u své banky přes bankovní identitu — buď na místě, nebo přes odkaz, který mu pošlete. Získáme ověřené jméno, datum narození, doklad a adresu.

    Zdroj: Bankovní identita (Bank iD, OIDC) — kvalifikované ověření na dálku.

  3. § 9 odst. 2 písm. b), § 4 odst. 4Krok 3

    Zjištění skutečného majitele

    Jako povinná osoba máte do evidence skutečných majitelů bezplatný přístup. Stáhnete platný výpis a nahrajete ho — my z něj vytáhneme majitele (osoby s podílem nad 25 % nebo rozhodujícím vlivem) a vy je jen potvrdíte.

    Zdroj: Výpis z evidence skutečných majitelů (esm.justice.cz).

  4. § 8 odst. 3Krok 4

    Screening sankcí a PEP

    Jméno klienta prověříme proti konsolidovanému sankčnímu seznamu EU a zjistíme, zda je politicky exponovanou osobou (PEP) nebo osobou blízkou PEP.

    Zdroj: Konsolidovaný sankční seznam EU + příznak PEP z bankovní identity.

  5. § 9 odst. 4, § 21aKrok 5

    Vyhodnocení rizika

    Ze všech zjištěných faktorů spočítáme rizikové skóre a určíme, zda je potřeba zesílená kontrola. Riziko lze jen zvyšovat — nikdy uměle snižovat.

    Zdroj: Deterministický rizikový model vycházející ze vzoru vnitřních zásad ČAK.

  6. § 16Krok 6

    Spis, auditní stopa a archivace

    Vznikne kompletní spis, jehož auditní stopa je zabezpečená řetězcem kryptografických otisků — nelze ji nepozorovaně změnit. Hlídáme lhůtu archivace (10 let) i termín přezkumu a na jeden klik připravíme složku pro FAÚ (ZIP se spisy i doklady).

    Zdroj: Tamper-evidentní auditní stopa (SHA-256) + export složky pro FAÚ.

Hodnocení rizik

Co konkrétně bereme v úvahu při hodnocení rizika

Rizikové faktory vycházejí ze vzoru systému vnitřních zásad České advokátní komory. Jednotlivě zvyšují riziko, jejich kombinace vede k zesílené kontrole.

Geografická rizika (6.3.1)

  • Klient nebo skutečný majitel z vysoce rizikové třetí země
  • Vazba na daňové ráje a netransparentní jurisdikce
  • Sankcionované země (OSN / EU)

Rizika na straně klienta (6.3.2)

  • Klient nebo majitel je PEP či osoba blízká PEP
  • Neprůhledná nebo příliš složitá vlastnická struktura
  • Adresa na ohlašovně / bez pobytu / více adres bez vysvětlení
  • Zvýšený pohyb hotovosti
  • Požadavek anonymity nebo neobvyklé podmínky

Rizika podle typu obchodu (6.3.3)

  • Obchod bez zjevného ekonomického racia (cena mimo tržní obvyklou)
  • Opakované transakce v neobvykle krátkém čase
  • Platby v hotovosti nebo ve virtuálních aktivech
  • Transakce na dálku bez účinných ověřovacích nástrojů
  • Platby od neznámých třetích osob nebo k nim

Výsledek

Co je výsledkem

  • Kompletní spis ke klientovi na jednom místě
  • Auditní stopa zabezpečená proti dodatečné změně (§ 16)
  • Rizikové skóre a průvodce zesílenou kontrolou u PEP (§ 9 odst. 2 e, § 15)
  • Hlídané lhůty archivace (10 let) a přezkumu
  • Složka pro kontrolu FAÚ (ZIP se spisy i doklady) na jeden klik

Vyzkoušejte celý proces na prvním klientovi

Přihlásíte se přes bankovní identitu a první ověření zvládnete během pár minut.

Začít ověřovat